黃律師聽完娃娃的悲慘事件，想到這些銀行行員跟客戶拉業績時，卻故意避談可能的風險，造成投資人損失慘重，卻將責任歸屬撇得一乾二淨，真是太可惡了，讓黃律師想想辦法，好好的「處理一下」這些惡質的銀行行員吧！
讓我們針對以下幾點來探討吧！
銀行人員鼓吹客戶改投資「保本型連動債」，卻故意避談風險，是否有法律責任呢？
- 行政院金融監督管理委員會94年7月21日頒布的「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事項」第8點第1項第3款規定：「銀行提供特定商品時，應另提供商品說明書及風險預告書，載明商品特性、所涉及之風險、手續費或其他費用之說明。相關說明經金
融商品銷售人員充分告知客戶後，應留存紀錄以供查證。 」又同法第 12點規定：「銀行銷售金融商品，如違反本注意事項之規定，主管機關得依銀行法第六十一條之一規定，依其情節輕重為適當之處分。」
- 金管會銀行局於 97 年 12 月備查之「 銀行辦理財富管理及金融商品業務自律規範」第 18 條第 3 項第
1 款、第 3 款規定：「 為輔助客戶了解商品條款以及風險特性，除完整產品說明書外，亦應另提供將產品說明書摘要之『產品條款宣告書』，列示重要宣告事項，並向客戶宣讀，並請客戶確認後簽名或蓋章。
……對銷售過程明顯失當理財業務人員及金融商品銷售人員，應檢討其適任性，並予以懲處。 」
- 如果銀行違反上開規定，且受害人為數眾多，此時受害人得請求主管機關金管會依銀行法第 61 條之 1 規定，對該銀行依其情節輕重為適當之處分。
若是銀行人員在避談風險之外，客戶也辦理投資項目，之後客戶所造成的損失，銀行人員是否須負起責任呢？
- 民法第 184條第2項本文規定：「違反保護他人之法律，致生損害於他人者，負賠償責任。」又同法第188條第1項本文規定：「受僱人因執行職務，不法侵害他人之權利者，由僱用人與行為人連帶負損
害賠償責任。 」
- 如果銀行未盡風險告知義務，導致客戶損失，客戶可依上開規定主張銀行及行員應負連帶負損 害賠償責任。
留言列表
留言列表
